CrediScotia registró pérdidas por S/ 55 millones en 1er semestre 2021

Las colocaciones brutas de CrediScotia Financiera totalizaron los S/ 2,574 millones al 30 de junio de 2021, cifra inferior en -42% a la del mismo período del año anterior. Respecto al trimestre anterior, las colocaciones brutas disminuyeron en -14%.

Los créditos bajo la modalidad de tarjetas de crédito representan el 13% del saldo total de colocaciones brutas, con un monto de S/ 335 millones, el cual ha disminuido en -72% respecto a junio 2020 impactado principalmente y por las menores transacciones debido a la pandemia y por pase a vencido de la cartera reprogramada, según el reporte enviado por la Financiera a la SMV.

Los préstamos representan el 54% de participación en las colocaciones brutas, y un monto de S/ 1,393 millones, observándose una disminución de -48% respecto a junio 2020. En préstamos a personas se registró una caída de -S/ 879 millones (- 41%) principalmente por reducción de desembolsos asociado a la crisis sanitaria y por el pase a vencido de la cartera reprogramada.

En préstamos a empresas, la caída fue de -S/ 398 millones (-73.3%) se explica por pase a vencidos de la cartera programada y también debido al cierre de la línea de negocio de microempresa.

En términos de colocaciones directas, la financiera mantuvo su posición en primer lugar de las financieras, con una participación de 22.16% al 31 de mayo 2021.

La Financiera informa que ha participado en el Programa FAE I, II, III y Reactiva, colocando créditos con garantía del Gobierno Peruano (FAE) por S/ 60 millones, S/ 21 millones, S/ 8 millones y Reactiva por S/ 37 millones, los cuales tienen una cobertura de 98%.

Calidad de Activos

La cartera atrasada se incrementó en S/ 31 millones en el primer semestre de 2021, +9% respecto al mismo período del 2020 alcanzando un saldo de S/ 375 millones, teniendo como resultado un índice de morosidad (colocaciones atrasadas / colocaciones brutas) de 14.6% en junio 2021, superior al 7.8% en junio 2020 (+682 bps) y se explica por mayores créditos en cartera vencida, alineado al plan de castigos de la cartera reprogramada a ejecutarse en el año 2021. Con respecto al trimestre anterior la morosidad ha disminuido en -563 bps.

Las provisiones para colocaciones al 30 de junio del 2021 alcanzaron S/ 799 millones, mostrando una disminución de S/ -14 millones (-2%) respecto a la de doce meses atrás, con lo que el aprovisionamiento (provisiones por cartera de créditos respecto a saldo de cartera atrasada) fue de 213%, bastante holgado, e inferior al de doce meses atrás (236%).

Ante la coyuntura generada por el estado de emergencia nacional efecto COVID 19 se ha venido constituyendo provisiones voluntarias desde marzo del 2020; cabe mencionar que en diciembre 2020 se constituyó provisiones voluntarias contra capital social por S/ 230 millones a fin de cubrir más del 95% la pérdida esperada de su portafolio reprogramado a diciembre 2020, explica la entidad.

Reprogramaciones

La Financiera ha realizado reprogramaciones de créditos a los clientes cuya mora no excedía de 15 días al 29 de febrero del 2020. Estas facilidades incluyeron reprogramaciones de pago hasta 180 días, las cuales se ejecutaron bajo la modalidad masiva e individual, dependiendo del portafolio.

Al 30 de junio del 2021, los créditos reprogramados ascendieron a S/ 874 millones, el cual ha disminuido en -72% respecto a junio 2020 debido principalmente por refinanciaciones, castigos y amortizaciones. Respecto al trimestre anterior los créditos reprogramados disminuyeron en -45%.

Resultados

Al 30 de junio 2021 el resultado de la Financiera fue una pérdida de S/ -55 millones, versus la utilidad neta obtenida doce meses atrás, que fue de S/ 56 millones, explicado principalmente por la reducción de ingresos por intereses y los ingresos por servicios financieros, compensados parcialmente con una reducción en provisiones, en gastos operativos y en intereses pagados.

La Rentabilidad sobre Patrimonio (ROE) del período enero-junio 2021 fue negativa -20.3% anual, inferior al ROE del mismo periodo del 2020 que fue 11.3 %.

Los ingresos generados por intereses ascendieron a S/ 241 millones en el periodo enero-junio 2021, compuestos en un 99.7% por intereses de cartera de créditos directos, por un monto de S/ 240 millones, los mismos que muestran una disminución de -66% debido al menor volumen de colocaciones vigentes como consecuencia del pase a vencidos de la cartera reprogramada.

Los gastos por intereses fueron de S/ 26 millones, disminuyendo en -64% respecto al acumulado enero-junio 2020. Esta disminución se explica por menores intereses pagados a obligaciones al público -63% debido principalmente a la reducción progresiva del costo de fondeo durante el ejercicio 2021 así como a menor volumen de pasivos.

Las provisiones para créditos directos disminuyeron en -65%, alcanzando el monto de S/ 141 millones, debido al uso de la reserva de provisiones acumuladas en los últimos meses. Asimismo, en los meses de enero y febrero se reasignaron 230 millones de provisiones constituidas contra patrimonio en diciembre 2020.

En tanto, los gastos de administración fueron de S/ 177 millones, disminuyendo en -21% en los últimos doce meses, explicable por menores gastos de personal (-28%), gastos por servicios recibidos de terceros (-17%) e Impuestos y contribuciones (-21%).