Microfinanzas

Coopac San Martín de Porres registró utilidad anualizada de S/ 10.9 millones a junio 2022

Este monto fue más alto que el nivel prepandemia del 2019. El ticket promedio de los Créditos Pequeña Empresa de la Cooperativa ascendió a S/ 44,800.

Gan@Más

Redacción digital

redaccion@revistaganamas.com.pe

2 Diciembre, 2022 / 7:00 am

La cartera de créditos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres LTDA aumentó a S/ 288.6 millones a junio (en 4.7 %) por el aumento de la cartera MYPE (+ S/ 9.0 MM) y Consumo (+S/ 5.4 MM) respecto al cierre del 2021. La composición está representada principalmente por cartera Consumo y MYPE con 48.8 % y 38.4 % respectivamente.

El ticket promedio de los Créditos de Consumo No Revolvente aumentó a S/ 15 mil y el ticket promedio de Créditos Pequeña Empresa ascendió a S/ 44,800 por las mayores colocaciones. El nivel de concentración, medido a través de los 10 y 20 deudores principales, alcanzaron 2.0 % y 3.3 % (vs 2.3 % y 3.7 % a dic-21) con representación del 5.8 % y 9.4 % del Patrimonio Efectivo (6.4 % y 10. 4% a dic-21), señala un reciente informe de la Clasificadora de Riesgo JCR Latam.

 

Respecto a las colocaciones a nivel geográfico, a junio del 2022, el 75.3 % provienen del departamento San Martín con el 74.2 % del total de deudores, seguido de Loreto con 13.4 % y el 14.7 % de deudores, Huánuco con 6.5 % de colocaciones y el 5.6 % de deudores, y Lambayeque con 4.8 % y el 5.5 % de deudores.

La Cooperativa, que fue promovida e impulsada por el clero en la ciudad de Tarapoto, inició operaciones en marzo de 1963. A partir de enero del 2019, la Cooperativa es supervisada y regulada por la SBS en virtud de la Ley N 30822, con la cual fue clasificada a nivel modular 3 y con operaciones de nivel 2. La Cooperativa brinda servicios crediticios y de ahorro al segmento minorista de su ámbito de acción con énfasis en el sector Consumo y MYPE.

 

Calidad de cartera

En cuanto a los indicadores de la calidad de la cartera, a junio del 2022, la Cartera de Alto Riesgo (CAR) se redujo a 12.24% por el incremento de créditos vigentes (+ S/ 12.2 MM) y la Cartera Pesada (CP) se mantuvo en 11.16%. No obstante, la CP MYPE se incrementó en S/1.6 MM y fue contrarrestado por la reducción de la CP Consumo por S/ 2.3 MM y el crecimiento de la Cartera. Los castigos efectuados durante los 12 meses previos representaron el 5.13 % de la Cartera de Créditos y la Cooperativa tuvo una CAR ajustada y CP Ajustado de 16.52 % y 15.53 % respectivamente. La cartera FAE MYPE se redujo a S/ 5.9 MM y FAE AGRO a S/ 0.28 MM, refiere el informe de la Clasificadora de Riesgo.

 

Respecto a la categoría del deudor, la categoría Normal disminuyó a 83.0 % (vs. 84.8 % a dic-21), en contraste al aumento de la categoría CPP en 1.8 % durante el primer semestre del 2022. Se menciona que las categorías Deficiente y Pérdida aumentaron en 0.18 % y 0.27 % respectivamente.

A junio del 2022, las provisiones descendieron a S/ 33.8 MM, compuestas principalmente por 71.5 % de provisiones específicas, por 6.8 % de provisiones genéricas y 21.7 % de provisiones voluntarias. Respecto a las garantías, el 95.0 % de la cartera de créditos directos y equivalente por riesgo crediticio de contingentes no mantiene garantías. El 1.6 % presentan garantías preferidas autoliquidables y 0.4 % con cobertura de Fondo MiVivienda (vs. 3.0 %, 1.5 % y 0.7 % a dic-20).

Resultados

A junio del 2022, los Ingresos Financieros fueron S/ 24.3 MM (vs. S/ 22.2 MM a jun-21) con un Margen Financiero Neto de 74.9 % (vs. 60.1 % a jun-21) por el menor Gasto por Intereses (-S/ 1.8 MM) y menores Provisiones para Créditos Directos (-S/ 1.0 MM) respecto al primer semestre del año previo. Esto permitió un Margen Neto de 33.0% con un Resultado Neto de S/ 8.0 MM (vs. 21.5 % y S/ 4.8 MM respectivamente a jun-21), explica el informe.

 

A junio del 2022, la Utilidad Neta Anualizada fue S/ 10.9 MM con un ROAE de 10.1 % y un ROAA de 3.0 %. Estos niveles son superiores al promedio del sector Coopac de Nivel 3. Al verificar los indicadores anualizados, la Cooperativa alcanzó sus niveles prepandemia (en el 2019 su utilidad neta fue de S/ 10.2 millones). Además, esperar cumplir sus proyecciones financieras al cierre del 2022 con un margen superior a lo esperado, finaliza la Clasificadora.

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