Cartera de créditos de Caja Arequipa aumentó 21% en primer semestre 2021

07:00 22 Julio, 2021

Durante el segundo trimestre del 2021, en el contexto de la crisis sanitaria por el COVID19, la que ha afectado a todos los sectores de la economía nacional e internacional, incluyendo al sector financiero, la gestión de Caja Arequipa muestra buenos indicadores de rentabilidad, solvencia, eficiencia y, que se comparan positivamente con la media del Sistema de CMACs y el Sistema Financiero. Asimismo, una adecuada gestión de riesgos y un manejo responsable de los recursos. “Lo anterior permite mostrar niveles adecuados de rentabilidad y un nivel de solvencia por encima de lo exigido por el regulador, que refleja la sostenibilidad de la institución ante nuestros depositantes y acreedores de fondos locales y del exterior”, subraya la microfinanciera.

Al 30 de junio del 2021, la cartera bruta de créditos de Caja Arequipa alcanzó los S/ 6,065 millones, lo que significó un incremento de 21.1% con respecto a junio 2020 (S/ 5,008 millones).

 

La estructura de la cartera es consistente con la estrategia de Caja Arequipa de enfocarse en el segmento de MYPE, dado su potencial de crecimiento y mayores márgenes en relación a otros segmentos comerciales. Durante el primer trimestre hubo un crecimiento del total de cartera crediticia equivalente a S/ 278 millones, como efecto de una recuperación de la actividad económica.

 

Calidad de la cartera

En términos del riesgo crediticio, al cierre de junio 2021, la Caja Arequipa muestra un indicador de Cartera Atrasada de 3.33% del total de la cartera de créditos (5.01%% en junio de 2020) y un indicador de Cartera de Alto Riesgo de 5.63% (7.37% en junio 2020).

El riesgo de crédito se encuentra debidamente cubierto por un nivel de provisiones de 337% sobre cartera atrasada (191% en junio 2020) y 200% sobre cartera de alto riesgo (130% en junio 2020), destaca la microfinanciera en su reporte a la SMV.

 

Los depósitos de Caja Arequipa a junio 2021 se incrementaron en 9.2% con respecto a junio 2020, alcanzando un total de S/ 5,222 millones (S/ 4,783 millones a junio 2020), logrando cumplir sus requerimientos regulatorios y el fondeo adecuado para cubrir las necesidades de la institución.

Cabe resaltar que, a pesar de las disminuciones de tarifarios de productos pasivos que se han ejecutado, los saldos de depósitos han continuado creciendo, lo que refleja la confianza del público en la entidad.

El ratio de liquidez en moneda nacional cerró en 26.64% a junio 2021 (20.7% en junio 2020) y en moneda extranjera fue de 84.26% (139.2% en junio 2020), ambos muy por encima de lo exigido por el regulador.

La solvencia de la institución al cierre de junio 2021 fue de 17.43% (14.90% en junio 2020), por encima de lo aprobado por Directorio (14%) y de lo exigido por el regulador y clasificadoras de riesgo. En el mes de marzo se obtuvo la autorización al 100% de parte de la SBS para el Método Estándar Alternativo para riesgo operacional (ASA por sus siglas en inglés), lo que impulsó significativamente el incremento del RCG, liberando requerimiento de capital por riesgo operacional por un total de S/ 95.5 millones lo que representó +246 pbs eb el RCG.

 

Rentabilidad

La utilidad neta acumulada a junio 2021 fue S/ 18.35 millones, inferior a los S/ 28.57 millones alcanzados a junio 2020, a consecuencia de los menores ingresos debido a la situación de emergencia generada por el COVID-19. El ROE alcanzado fue de 3.07% (13.84% en junio 2020) y un ROA de 0.36% (1.71% en junio 2020), que representa un retroceso en los niveles de rentabilidad originado por la coyuntura de emergencia mencionada anteriormente.

 

Caja Arequipa señala que a pesar de la situación de emergencia surgida a raíz de la pandemia, que ha empezado a impactar en los resultados del negocio, han tomado oportunamente las medidas necesarias para mitigar dichos impactos, en el marco de medidas implementadas por el gobierno y el regulador en función a la coyuntura.

Una de las medidas más relevantes ha sido la constitución de provisiones voluntarias, por un monto de S/ 66.6 millones, constituidas hasta junio 2021, las que sumadas a las constituidas hasta el periodo 2020 hacen un total acumulado de S/ 173.7 millones.

La situación generada por la pandemia también ha impulsado y acelerado el proceso de transformación digital que Caja Arequipa ya había emprendido, por el frente de los créditos, con evaluaciones y desembolsos 100% digitales a través de nuestras plataformas tecnológicas, y por el lado de productos pasivos y servicios, se viene dando un mucho mayor uso de los canales digitales alternativos, siempre con el adecuado respaldo y seguridad de la entidad hacia los clientes.

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