Microfinanzas

Caja Arequipa recibe autorización ASA al 100% de la SBS

Gan@Más

Redacción digital

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26 Marzo, 2021 / 7:08 am

Caja Arequipa acaba de obtener la autorización para el uso del Método Estándar Alternativo (ASA por sus siglas en inglés), para el cálculo de requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional, otorgada por la SBS. Así lo resaltó el Presidente de Directorio de esta entidad microfinanciera, José Málaga, en el programa #ReConecta de Gan@Más.

“El método ASA nos permite tener herramientas de cálculo para liberar patrimonio efectivo y seguir creciendo. Esta aprobación ha sido otorgada sin requerimiento de patrimonio adicional, es decir, con este método podemos usar la liberación del capital patrimonial para seguir creciendo pues nos dará una palanca de 100 millones de soles, que en colocación de créditos a nuestros clientes se traducirá a un monto de entre 700 a 800 millones de soles”.

Málaga agregó que esta aprobación se otorga por dos años y que las entidades que cuentan con un ASA, a la fecha, son Banbif, Banco de Comercio, BBVA, Scotiabank, Interbank, Crediscotia y ahora Caja Arequipa como la única caja municipal con la autorización sin requerimiento de patrimonio adicional. “Esto es algo que hay que destacar, es un logro que estamos consiguiendo en el mes de nuestro 35 aniversario y que hemos estado buscando desde hace más de 5 años, siendo los dos últimos de mayor dedicación”.

VEA LA ENTREVISTA COMPLETA:

 

Comentó que el ASA es una metodología de 3 pilares: riesgo operacional, seguridad de la información, y continuidad del negocio. “No es un check list es una metodología y tiene que ser aplicada y trasladada a toda la organización, de forma transversal, desde el directorio hacia todos los colaboradores”.

Para el 2023 en que sean evaluados nuevamente, tendrán que demostrar que han sido capaces de mantener esta metodología, en el tiempo, y buscar lograr nuevamente la aprobación al 100%.

“Caja Arequipa ha tenido resultados positivos en el 2020, pese a la pandemia y comparada a otras entidades microfinancieras. A julio del 2020 nuestra cartera de reprogramaciones era de 78% y al día de hoy es de menos del 18% lo cual demuestra la calidad de cartera y originación que tenemos, así como la voluntad y resiliencia de nuestros clientes que pudieron reinventarse rápidamente”, dijo Málaga.

Sobre el 18% de clientes que tienen dificultades para cumplir sus obligaciones, refirió que la SBS debe dar un marco regulatorio que permita a las microfinancieras dar una oportunidad a estas personas. “Hemos tenido varias reuniones con la SBS para tratar este tema y están de acuerdo en que se tiene que dar una regulación acorde con las necesidades de este grupo humano y que lleve a una reactivación importante”.

 

Inclusión financiera

José Málaga comentó que la inclusión financiera ha sido una labor ardua que han realizado las cajas municipales desde la década de los 80 y que siguen realizando porque es el objetivo principal para el que fueron creadas. “La verdadera inclusión la hicimos y la venimos haciendo las cajas municipales, desde los años 80, porque en esa época no había oferta para las personas que no estaban en el sistema financiero”.

Las microfinancieras y las cajas municipales dieron oportunidades a millones de personas a ingresar al sistema financiero y comprobar que era beneficioso para ellas. “Las cajas municipales hemos cumplido ampliamente el artículo 2 de la Constitución que establece que el fin  supremo de la sociedad es la persona humana y la defensa de su dignidad, y hay que tener en cuenta que para lograrlo hay que darle confort, crecimiento, oportunidades para salir adelante”.

Sobre la brecha de infraestructura, Málaga comentó que más que hablar de ello debería hablarse de brecha de bienestar que es lo que realmente sucede en el país y a partir de allí ver qué hacer en el futuro para que esa brecha se vaya cerrando. “Tengo que hacer un ‘mea culpa’ porque no hemos visto a las mypes en su real dimensión. Hay que darles la oportunidad de bancarizarse, que vean la formalización como un aliado y no como pérdida de dinero”.

El presidente de Caja Arequipa, señaló que desde el BCR, MEF, SBS, Presidencia de la República, se deben dar políticas claras para que las mypes cuenten con liquidez y tengan una oportunidad de salir adelante. “No podremos hablar de mypes exitosas si vamos a revisar un récord crediticio que muchas no tienen, o si les vamos a pedir un RUC con el que no cuentan al ser personas naturales y usar solo su DNI. La intención es buena en el gobierno pero a dónde se dirigen no”.

 

Proyecciones

Este año, Caja Arequipa tiene el compromiso con sus clientes, como filosofía de trabajo, razón por la cual acaban de lanzar su programa “Cliente de mis clientes”, un market place para dar más oportunidades de negocio a sus clientes.

También continuarán trabajando en su transformación digital, estructurando mejores servicios centrados en sus clientes. “Para los que necesiten ayuda para salir de esta situación, tendremos productos a medida, dentro de lo que permite la regulación, para dar una oportunidad más a estos clientes”.

En cuanto al ingreso como socio estratégico de Rabobank, Málaga explicó que esto permitirá el fortalecimiento de capital de Caja Arequipa.  “El ingreso de Rabobank es importante porque nos da la posibilidad de tener, dentro del 100% del accionariado, el 7.5% privado y en manos del primer banco mundial en agronegocios, el número 20 de Holanda, y uno de los más seguros en el mundo, lo cual a su vez nos dará una mejora de ranking de riesgo que nos lleva a fondearnos más barato, a tener la opción de la renovación de la aprobación del ASA, e ingresar a nuevos negocios”.

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