Caja Arequipa cerró el 2021 con una utilidad neta de S/ 74.8 millones

07:00 28 Enero, 2022

En el contexto de la crisis sanitaria por el Covid-19 e incertidumbre política interna, la que ha afectado a todos los sectores incluyendo al sector financiero, la gestión de Caja Arequipa, durante el cuarto trimestre del 2021, mostró buenos indicadores de rentabilidad, solvencia, eficiencia y, que se comparan positivamente con la media del Sistema de CMACs y el Sistema Financiero. Asimismo, tuvo una adecuada gestión de riesgos y un manejo responsable de los recursos.

“Lo anterior permite mostrar niveles adecuados de rentabilidad, liquidez y un nivel de solvencia por encima de lo exigido por el regulador, que refleja la sostenibilidad de la institución ante nuestros depositantes y acreedores de fondos locales y del exterior”, subraya la microfinanciera en la información presentada a la SMV.

 

Cartera de créditos

Al 31 de diciembre del 2021, la cartera bruta de créditos de la Caja alcanzó S/ 6,540 millones, lo que significó un incremento de 15.6% con respecto a diciembre 2020 (S/ 5,656 millones). Se ha mantenido el foco en el segmento de MYPE según la estrategia vigente, dado su potencial de crecimiento y mayores márgenes en relación a otros segmentos comerciales. Durante el cuarto trimestre se muestra un crecimiento del total de cartera crediticia equivalente a S/ 252 millones, como efecto de una recuperación paulatina de la actividad económica.

En términos del riesgo crediticio, al cierre de diciembre 2021, Caja Arequipa muestra un indicador de Cartera Atrasada de 3.12% del total de la cartera de créditos (3.2% en diciembre de 2020) y un indicador de Cartera de Alto Riesgo de 5.77% (5.91% en diciembre 2020). El riesgo de crédito se encuentra debidamente cubierto por un nivel de provisiones de 318% sobre cartera atrasada (324% en diciembre 2020) y 172% sobre cartera de alto riesgo (176% en diciembre 2020).

 

Los depósitos de Caja Arequipa a diciembre 2021 se incrementaron en 8.0% con respecto a diciembre 2020, alcanzando un total de S/ 5,577 millones (S/ 5,166 millones a diciembre 2020), logrando cumplir nuestros requerimientos regulatorios y el fondeo adecuado para cubrir las necesidades de la institución. En este período se ha trabajado con diferentes campañas de productos pasivos que impulsan principalmente el canal digital, obteniendo buenos resultados, a pesar de las disposiciones normativas para liberar los depósitos de CTS.

El ratio de liquidez promedio en moneda nacional cerró en 26.8% a diciembre 2021 (27.9% en diciembre 2020) y en moneda extranjera fue de 72.8% (155.7% en diciembre 2020), ambos muy por encima de lo exigido por el regulador.

La solvencia de la institución al cierre de diciembre 2021 fue de 16.3% (16.2% en diciembre 2020), por encima de lo aprobado por Directorio (14%) y de lo exigido por el regulador y clasificadoras de riesgo. En el mes de marzo del 2021 la entidad obtuvo la autorización al 100% de parte de la SBS para el Método Estándar Alternativo para riesgo operacional (ASA por sus siglas en inglés), lo que impulsó significativamente el incremento del RCG.

 

Resultados

La utilidad neta acumulada a diciembre 2021 fue S/ 74.8 millones, mayor a los S/ 35.3 millones alcanzados a diciembre 2020, a consecuencia de los mayores ingresos debido a la recuperación económica paulatina. El ROE alcanzado fue de 8.9% (4.5% en diciembre 2020) y un ROA de 1.0% (0.5% en diciembre 2020), que representa una mejora en los niveles de rentabilidad a consecuencia de la recuperación de cartera crediticia, ingresos y eficiencias en gastos financieros y operativos.

Caja Arequipa sostiene que ha tomado oportunamente las medidas necesarias para mitigar el impacto de la pandemia impactos, en el marco de medidas implementadas por el gobierno y el regulador en función a la coyuntura.

 

Una de las medidas más relevantes ha sido la constitución de provisiones voluntarias, por un monto de S/ 94.6 millones, constituidas durante el periodo 2021, las que sumadas a las constituidas hasta el periodo 2020 hacen un total acumulado de S/ 201.7 millones, de las cuales S/ 153.7 fueron aplicadas como provisiones específicas en diciembre de 2021, en cumplimientos con las normativas respectivas, quedando un saldo de S/ 48 millones de provisiones voluntarias al final del periodo.

La situación generada por la pandemia también ha impulsado y acelerado el proceso de transformación digital que Caja Arequipa ya había emprendido, por el frente de los créditos, con evaluaciones y desembolsos 100% digitales a través de sus plataformas tecnológicas, y por el lado de productos pasivos y servicios, se viene dando un mayor uso de los canales digitales alternativos, siempre con el adecuado respaldo y seguridad de la entidad hacia los clientes.

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