BCRP amplía hasta marzo de 2027 el piloto de dinero digital tras fuerte crecimiento de usuarios

El piloto de innovación con dinero digital impulsado por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa mostrando avances significativos en materia de inclusión financiera y adopción de medios de pago digitales. Ante los resultados obtenidos durante su primer año de evaluación, el ente emisor decidió extender la vigencia del programa por un año adicional, hasta el 10 de marzo de 2027, con el objetivo de profundizar el análisis sobre el comportamiento de los usuarios y el impacto de esta herramienta en el sistema de pagos nacional.

La decisión se adoptó luego de evaluar la solicitud presentada por Bitel, empresa participante del piloto, conforme a lo establecido en la Circular N.° 011-2024-BCRP. Con esta ampliación, el Banco Central buscará medir con mayor precisión la efectividad de las estrategias de difusión y enrolamiento aplicadas durante la primera fase, así como evaluar su influencia en la adopción, uso recurrente y retención de usuarios del dinero digital emitido por el banco central, conocido internacionalmente como CBDC (Central Bank Digital Currency).

Un proyecto orientado a la inclusión financiera

El piloto comenzó oficialmente el 14 de octubre de 2024, tras la firma del convenio entre el BCRP y Bitel, y fue concebido como una iniciativa para evaluar el potencial de una moneda digital emitida por el banco central como instrumento para ampliar el acceso a servicios financieros y reducir las brechas de inclusión en el país.

La estrategia se concentró especialmente en ocho regiones con bajos niveles de bancarización: Apurímac, Ayacucho, Cajamarca, Huánuco, Madre de Dios, Puno, San Martín y Ucayali. Según datos de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), en estas regiones menos del 45% de la población adulta tenía acceso al sistema financiero formal.

Los resultados obtenidos hasta marzo de 2026 muestran que precisamente en estas zonas se registran los mayores avances en adopción y uso del dinero digital, evidenciando una demanda insatisfecha por servicios de pagos electrónicos y mecanismos financieros más accesibles.

Más de 4,7 millones de usuarios

Uno de los indicadores más relevantes del piloto es el crecimiento de usuarios de BiPay, la billetera digital desarrollada por Bitel para operar con dinero digital del BCRP.

Al cierre del primer trimestre de 2026, la plataforma alcanzó 4 millones 781 mil 225 usuarios, cifra que representa un crecimiento superior al 429% respecto al inicio del programa.

El avance es aún más notable en las ocho regiones priorizadas, donde el número de usuarios aumentó 509% durante el mismo periodo, confirmando el potencial de esta herramienta para incorporar a nuevos segmentos de la población al ecosistema financiero digital.

Más importante aún resulta la evolución de los usuarios activos. Aquellos que realizaron al menos una transferencia o pago durante el mes pasaron de 31,314 en octubre de 2024 a 339,217 en marzo de 2026, lo que equivale a un incremento de 983%.

En las regiones de menor bancarización, el crecimiento alcanzó 1,068%, reflejando que la adopción no solo implica registros en la plataforma, sino también un uso efectivo y recurrente de los servicios financieros digitales.

Las transacciones se multiplican

El uso creciente de la billetera digital también se refleja en el volumen de operaciones realizadas.

Desde el inicio del piloto se han efectuado más de 21 millones de transacciones entre pagos de servicios, transferencias entre personas y pagos a negocios.

A nivel nacional, el promedio diario de operaciones pasó de 17 mil transacciones en octubre de 2024 a 63,600 en marzo de 2026, registrando un incremento de 283%.

En las regiones menos bancarizadas, el avance fue incluso superior. El promedio diario aumentó desde 4,800 hasta 19,200 transacciones, equivalente a un crecimiento de 298%.

Estos resultados sugieren que el dinero digital viene consolidándose como una alternativa real para realizar pagos cotidianos, especialmente en localidades donde la infraestructura financiera tradicional presenta mayores limitaciones.

Mayor sustitución del efectivo

Otro indicador que llamó la atención del Banco Central es el crecimiento de las recargas en efectivo hacia las billeteras digitales.

Al cierre de marzo de 2026, las recargas en efectivo representaban el 16% del total de recargas a nivel nacional y el 20% en las ocho regiones priorizadas.

Paralelamente, el valor promedio de las transferencias entre personas viene reduciéndose gradualmente.

Para el BCRP, ambos fenómenos sugieren que los usuarios están comenzando a sustituir progresivamente el efectivo físico por dinero digital para operaciones de menor monto, una tendencia especialmente visible en zonas tradicionalmente alejadas del sistema financiero.

Telecomunicaciones e inclusión financiera

Uno de los hallazgos más relevantes del piloto es el papel que pueden desempeñar las empresas no financieras en la expansión de los servicios de pago.

El Banco Central destaca que la participación de una empresa de telecomunicaciones como Bitel ha contribuido a ampliar la cobertura y el acceso a los pagos digitales, especialmente en regiones donde la presencia de entidades financieras es limitada.

Esta experiencia refuerza la posibilidad de incorporar nuevos actores al Sistema Nacional de Pagos, promoviendo una mayor competencia, innovación y alcance de los servicios financieros.

Más de S/ 11 millones en dinero digital

El crecimiento del ecosistema también se refleja en el saldo de dinero digital distribuido entre los usuarios.

Al finalizar marzo de 2026, el saldo total alcanzó S/ 11,4 millones, monto que representa un crecimiento acumulado de 326% desde el inicio de las operaciones piloto.

Esta expansión confirma que el dinero digital no solo está siendo utilizado para transacciones puntuales, sino que también comienza a consolidarse como un instrumento de almacenamiento de valor para un número creciente de usuarios.

BiPay avanza hacia su integración al sistema financiero

Con la extensión del piloto y considerando que la duración máxima del programa es de dos años, Bitel ya inició los trámites para incorporarse formalmente al sistema financiero peruano.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) otorgó a BiPay la autorización de organización como Empresa Emisora de Dinero Electrónico (EEDE) mediante la Resolución SBS N.° 00173-2026, emitida el 21 de enero de 2026.

Posteriormente, el 24 de marzo, la empresa presentó la solicitud formal para obtener la autorización de funcionamiento.

De concretarse este proceso, BiPay podría integrarse plenamente al Sistema Nacional de Pagos una vez concluida la experiencia piloto, consolidando el camino iniciado con el dinero digital del BCRP.

La ampliación del piloto hasta marzo de 2027 permitirá al Banco Central evaluar si el crecimiento observado durante la primera etapa logra consolidarse en términos de uso frecuente y sostenibilidad. Los resultados obtenidos hasta ahora muestran que el dinero digital tiene capacidad para ampliar significativamente el acceso a servicios de pago, especialmente en regiones donde la inclusión financiera sigue siendo un desafío.