Créditos hipotecarios en soles crecieron 24% y los de dólares cayeron 23% en último año

El número de créditos hipotecarios siguió creciendo y a febrero de 2016 sumó 210,285. Un resultado que denotó un avance de 427 usuarios (0.20%) frente a enero de 2016 y de 6,504 usuarios (3.19%) en comparación con febrero de 2015. Asimismo responde al continuo esfuerzo que viene realizando la banca para brindar alternativas a los peruanos que les permitan financiar la adquisición de sus viviendas, y se pueda así cerrar la brecha que representa el aún elevado déficit habitacional en el país, destaca Asbanc.

El saldo total de créditos hipotecarios otorgados por la banca comercial privada totalizó S/ 37,622 millones a febrero de 2016, mostrando un avance de 6.70% en los últimos doce meses (frente a febrero de 2015), usando un tipo de cambio constante. No obstante, es preciso indicar que el ritmo de expansión de la cartera hipotecaria continuó mostrando una desaceleración. Una situación que responde al marcado retroceso de los créditos en dólares, el cual viene compensando el sostenido avance de los créditos hipotecarios en soles, agrega el informe de Asbanc.

Analizando las cifras según monedas, vemos que a febrero de 2016 el saldo total registrado de Créditos Hipotecarios en soles sumó S/ 27,497 millones, mostrando un incremento de S/ 309 millones (1.13%) respecto al mes anterior, y un aumento de S/ 5,393 (24.40%) frente a febrero de 2015. Por su parte, los Créditos Hipotecarios en dólares llegaron a US$ 10,124 millones al cierre del segundo mes del año, y si bien mostraron un aumento de US$ 14 millones (0.14%) frente a enero de 2016, presentan una caída anual de 860 millones (-23.04%).

Este comportamiento se puede explicar por la menor disposición de las familias por asumir deudas en dólares en un contexto global de apreciación de dicha divisa. Otro factor que sin duda influenció es que los peruanos están convirtiendo sus créditos de dólares a soles.

Morosidad

En cuanto a la morosidad de los créditos hipotecarios, a febrero de 2016 ésta fue de 2.03%, cifra mayor en 0.11 puntos porcentuales frente a lo registrado en enero de 2016 y en 0.59 puntos porcentuales en comparación con febrero de 2015. “Al igual que en anteriores meses, vemos que el deterioro de la cartera hipotecaria ha estado determinada principalmente por la fuerte subida del tipo de cambio, la que viene impactando en la capacidad de pago de los deudores que asumieron créditos en dólares y obtienen sus ingresos en soles”, refiere Asbanc.

Así, la mora hipotecaria en dólares llegó a 3.23% a febrero último, con un avance mensual de 0.21 puntos porcentuales y anual de 1.49 puntos porcentuales. Mientras que la morosidad en soles de los créditos hipotecarios llegó a 1.59% a febrero de 2016, mostrando un avance de 0.07 y de 0.30 puntos porcentuales en comparación con enero de 2016 y febrero de 2015, respectivamente.

Como consecuencia de lo anterior, la participación de los créditos hipotecarios en soles en la cartera hipotecaria total ascendió a 73.09% a febrero de 2016, lo que representó un aumento de 0.19 puntos porcentuales respecto a enero de 2016 y de 7.40 puntos porcentuales frente a febrero de 2015.