Finanzas Saludables

por Elaine King Fuentes

Seleccionada por People en Español como una de la 25 Mujeres más influyentes hispanas del 2017 por su excelente experiencia en las finanzas familiares. Elaine es asesora de empresas familiares (CFBA™) y certificada en planeación financiera patrimonial (CFP®) considerada una experta en gestión financiera internacional y embajadora del directorio del CFP®. Es fundadora y presidente de Family and Money Matters™ cuya misión es de fortalecer el capital humano y financiero de la familia para lograr estabilidad.

Elaine ha trabajado y estudiado en Austria, Canadá, Japón, México, Peru y en diferentes ciudades de los Estados Unidos trabajando con más de 1,200 familias creando estrategias practicas enfocadas en planeación patrimonial, educación financiera, planeación sucesoral, impacto social y gobierno familiar. Ella tiene experiencia liderando como socia, directora y gerente de Bessemer Trust (AUM $100 B), Royal Bank of Scotland’ Coutts Division y WE Family Offices.

Experta en asuntos de familia y dinero, conferencista y catalista social es creadora del P.E.F.F., un programa institucional financiero familiar que ya ha transformado a miles de familias en Latinoamérica. Elaine es mediadora de la corte suprema de Florida, Coach Certificada de la Universidad de Miami (ICF), es miembro del directorio de Family Firm Institute y consultora de la Asociación de Empresas Familiares del Perú (AEF), entre otros cargos.

Para más información: elaine@familyandmoneymatters.com

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Tres prácticas para tener bolsillos contentos y corazones llenos

21:20 6 Junio, 2016 /

Por: Elaine King Fuentes

Este año celebro 12 años de casada, y esto me hace reflexionar como pareja sobre cuáles son nuestras fortalezas, debilidades y oportunidades frente a las finanzas. Si bien un alto porcentaje de parejas se separan, la razón primordial, dicen muchos estudios, es por la falta de comunicación financiera.

Es curioso como algunas parejas pretenden manejar sus finanzas sin comunicarse y de la misma forma que lo hacían hace 10 o 15 años.

La vida, para mí por lo menos, ha cambiado desde hacer 11 años, mis prioridades son distintas, nuestras necesidades son otras y hasta los roles se han invertido. En mi caso yo soy la ahorradora, desde que tenía 5 años, mis jóvenes padres dedujeron que para inculcar el ahorro de la casa me enseñarían con la práctica. Mi esposo es el gastador, cuando lo conocí gastaba en cosas materiales lo que yo gastaba en un pasaje aéreo, sin embargo nuestros valores fundamentales eran muy similares. Poco a poco y con mucho estudio me di cuenta que él demostraba su amor comprando cosas para la casa – que a veces estaban fuera de nuestro presupuesto y yo muchas veces dejaba de hacer cosas juntos por ahorrar para nuestro futuro. Al final llegamos a un compromiso.

Pienso que no existe una fórmula perfecta para manejar las finanzas juntos pero sí creo que hay 3 prácticas que pueden ayudar a mejorar la comunicación financiera: (1) evaluando las fortalezas y debilidades de cada uno (2) teniendo cada uno un fondo de libertad y (3) renovando su compromiso con un contrato anual.

1. Evaluando las fortalezas y debilidades de cada uno

Se ha comprobado que cuando las parejas comparten sus fortalezas y debilidades frente al dinero se disminuyen las barreras de la necesidad de justificar acciones. Una vez identificados, se definen los roles y responsabilidades de cada uno y se crean expectativas. Por ejemplo, en el caso de Carlos y Laura, la encargada de actualizar el presupuesto es Laura y Carlos hace los pagos mensuales. Además a Carlos le gusta salir con los amigos todas las semanas y Laura establece, de acuerdo a las metas, el presupuesto que Carlos podrá disponer para las salidas. De esta forma podrán ahorrar para su casa y llegar a su meta del 20% en 12 meses.

2. Teniendo cada uno un fondo de libertad

Muchas parejas siguen casadas por razones económicas, separarse no es una opción por falta de sustento económico. Conozco a mujeres que están casadas por muchos años, con hijos, y hasta ahora no tienen una cuenta de ahorros a su nombre. Mujeres empresarias, ejecutivas y amas de casa que solo tienen cuentas juntos para los gastos del hogar. En lugar de pensar que una cuenta individual es como sacarle la vuelta a la pareja, piensa que es todo lo contrario. Si están juntos teniendo cuentas de ahorros separadas, suficientes para vivir solos, y escogen vivir juntos, eso sí que es amor. El fondo de libertad deberá de tener unos 3 a 6 meses de gastos individuales.

3. Renovando su compromiso con un contrato anual

A los solteros que me preguntan cómo es el matrimonio, les digo que es como mantener una plantita: a diario hay que cuidarla, alimentarla, cortarle las hojitas y quererla desde la mañana. No es un acto fácil, porque puedes hacer un súper trabajo una semana y de la noche a la mañana te olvidaste y la plantita se puede empezar a poner amarilla. Y eso es lo que pasa con la falta de comunicación financiera. El contrato debe incluir lo que cada persona esté dispuesta a hacer, a aportar y a compartir. Debe incluir metas y roles claros. Este contrato debe ser firmado por ambos y revisado trimestralmente. Para una copia de este contrato escríbeme a eking@ifaydi.com.

Recuerda que el bolsillo contento podrá llevarte a tener los corazones llenos. La clave está en descifrar qué significa el bolsillo contento, es abundancia, paz, salud, crecimiento, acumulación u otra definición? Invierte hoy en alimentar esa comunicación financiera en pareja y descífrenla juntos!

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