Finanzas Saludables

por Elaine King Fuentes

Seleccionada por People en Español como una de la 25 Mujeres más influyentes hispanas del 2017 por su excelente experiencia en las finanzas familiares. Elaine es asesora de empresas familiares (CFBA™) y certificada en planeación financiera patrimonial (CFP®) considerada una experta en gestión financiera internacional y embajadora del directorio del CFP®. Es fundadora y presidente de Family and Money Matters™ cuya misión es de fortalecer el capital humano y financiero de la familia para lograr estabilidad.

Elaine ha trabajado y estudiado en Austria, Canadá, Japón, México, Peru y en diferentes ciudades de los Estados Unidos trabajando con más de 1,200 familias creando estrategias practicas enfocadas en planeación patrimonial, educación financiera, planeación sucesoral, impacto social y gobierno familiar. Ella tiene experiencia liderando como socia, directora y gerente de Bessemer Trust (AUM $100 B), Royal Bank of Scotland’ Coutts Division y WE Family Offices.

Experta en asuntos de familia y dinero, conferencista y catalista social es creadora del P.E.F.F., un programa institucional financiero familiar que ya ha transformado a miles de familias en Latinoamérica. Elaine es mediadora de la corte suprema de Florida, Coach Certificada de la Universidad de Miami (ICF), es miembro del directorio de Family Firm Institute y consultora de la Asociación de Empresas Familiares del Perú (AEF), entre otros cargos.

Para más información: elaine@familyandmoneymatters.com

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¿Quién quieres ser con tu dinero: Trump o Buffett?

18:41 6 Mayo, 2016 /

Por: Elaine King Fuentes

Un reciente estudio de la asociación de psicología en Estados Unidos descubrió que el 72% de las personas encuestadas están moderadamente o extremadamente preocupadas sobre su dinero. Otro estudio demostró que el 62% de personas están perdiendo el sueño preocupados por su dinero. Estos estudios también demostraron que el ciclo económico en el que están no juega un factor primordial, pudiendo asumir que las personas se preocupan del dinero cuando no lo tienen y hasta cuando lo tienen – demostrando que el nivel de estrés y preocupación no afecta la abundancia o la escasez de este.

El dinero en general es el mayor causante del estrés. Algunos usan el dinero para demostrar estatus y otros lo usan de diferentes formas. Al final, todo depende de quién quieres ser con tu dinero. El estrés se genera cuando el dinero y los valores no se alinean durante las etapas más importantes de nuestra vida financiera definida como; nuestro primer sueldo, nuestra primera inversión y definiendo tu fondo de independencia. Como ejemplo usaré Trump y Buffett para ilustrar el efecto de los diferentes valores frente al dinero.

Empezando con tu primer sueldo

Esta etapa de la vida es crucial para trazar qué tipo de relación tendrás con tu dinero de ahora en adelante. Como ejemplo, Trump recibió un millón de dólares de su papá y creció en una familia de altos recursos. Por otro lado Buffett, trabajó desde niño y creció en una familia de clase media trabajadora. Al recibir su primer sueldo cada uno tiene las mismas oportunidades de distribución. Trump probablemente se gastaría su sueldo invitando a sus amigos, y comprándose un carro de lujo porque considera que debe ser el más popular y lo valora mucho. Por otro lado Buffet ahorraría para poder comprarse una casa porque considera que es lo primero que necesita para crear un hogar antes que suba de valor y ahorraría el resto en formar un portafolio de inversión.

Ahorrar es un hábito y como cualquier hábito es necesario empezar con pequeños pasos para que poco a poco se vuelva costumbre. El primer paso para empezar es decidir el propósito, y fecha límite. El ahorro es el acto de dejar de hacer hoy algo para hacer algo más grande mañana. Para saber de dónde saldrá el ahorro, evalúa la motivación del gasto que estás a punto de reemplazar por el ahorro y las consecuencias. Por ejemplo, el beneficio de dejar de salir a comer a un restaurante caro con tus amigos dos veces es mayor o menor que usar ese dinero para ahorrar e irte de vacaciones con ellos por un fin de semana?

Continuando con tu primera inversión

Una vez que tengas destinado tu dinero y tus ahorros, deberás evaluar que vehículos de inversión son necesarios para generar el tipo de ingreso, en el futuro, que soporte tu estilo de vida. Por ejemplo, Trump construye edificios y los decora lujosamente. También vende el derecho de usar su nombre en edificios que no construyó, expandiendo así el alcance de su marca. Por otro lado, Buffett evalúa e investiga sobre las empresas más grandes, analiza el valor real de cada una de ellas y determina cuáles están devaluadas para invertir. El dinero que invierte proviene de sus sacrificios cuando era joven, cuando empezó vendiendo periódicos.

Invierte en áreas que conozcas, haz tu investigación y consulta con varios profesionales antes de actuar. Es importante diversificar tus fuentes de ingresos y que estos reflejen tus valores. Existe una razón primordial por la que uno tiene que invertir su dinero: para que tu dinero no pierda valor en el futuro. Por ejemplo, considera que cada 24 años a una tasa de interés del 3% de inflación, tu estilo de vida se duplicará, es decir, si tienes 36 años ahora y vives con US$ 50,000 cuando tengas 60 años esos US$ 50,000 tendrán que ser US$ 100,000 para comprar los mismos víveres. Si empiezas ahorrando e invirtiendo hoy no tendrás que ahorrar tanto.

Finalizando con tu fondo de independencia

Si seguiste bien el plan, esta es la etapa de tu vida que puedes disfrutar no solo de tu tiempo libre sino de tus grandes fortunas. Por ejemplo, Trump involucra a sus hijos en su negocio y les da la responsabilidad de seguir haciendo crecer el negocio que él diseñó. Su legado se resume en celebridad y edificios. Por otro lado, Buffett le da a cada uno de sus hijos que escojan entre las acciones de su empresa o el efectivo. Algunos mantienen las acciones y se vuelven millonarios por su propia decisión y otros deciden el efectivo y aprenden a generar su propio dinero. Su legado está enfocado en enseñar inversiones de alto valor.

Cada uno es libre y responsable de tomar sus propias decisiones con el dinero. Lo importante es que refleje tus valores. Para lograr esta última etapa es importante tener un mapa claro de a dónde quieres llegar. Empieza creando un plan financiero que incluya metas claras y el detalle de todos los pasos que debes seguir con éxito. Involucra a un miembro de la familia para hacer trabajo en equipo, contrata a un asesor financiero o un coach para llegar más seguro.

Al final del día, ¿tus valores, se alinean con los de Trump o con los de Buffett? Ambos son empresarios exitosos con valores diferentes. El éxito claramente se define con los valores y estos deben reflejar tus decisiones frente al dinero para que no causen conflicto y generen estrés. Es por eso que periódicamente debemos preguntarnos ¿quién quiero ser con mi dinero? La respuesta nos ayudará a hacer decisiones más sensatas y duraderas que finalmente ayudarán a mejorar nuestra definición de salud financiera.

Feliz salud financiera para ti!

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