Finanzas Saludables

por Elaine King Fuentes

Experta internacional en planificación patrimonial, autora del mejor libro para padres en finanzas del 2013 “La Familia y El Dinero” y fundadora de Family and Money Matters Inc. (en Perú: Instituto Familia y Dinero (www.ifaydi.com).

Tiene un título internacional en Negocios de la Universidad St. Mary y un MBA internacional de Thunderbird, la escuela # 1 en el mundo según The Financial Times, y estudios universitarios en terapia familiar en Georgetown.

Su carrera la ha llevado a Austria, Brasil, Canadá, Colombia, Ecuador, Japón, México, Perú (su país natal) y alrededor de los Estados Unidos. Ha trabajado como Vice Presidente del grupo de US$ 75 mil millones de Bessemer Trust, Directora Ejecutiva de LFG, Directora del Gibraltar Private Bank & Trust Instituto de Wealth & Well-being, Gerente del Royal Bank of Scotland’s CouttsLATAM y Gerente del grupo de servicio de consultores de US$ 13 mil millones del Citigroup.

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Establece metas de inversión para la armonía familiar

17:42 12 Septiembre, 2016 /

Por: Elaine King Fuentes

Los beneficios de invertir en lugar de pagar los gastos de una tarjeta de crédito, son evidentes. Pero el interés no es el único motivo por el cual invertir. Otra causa poderosa es la inflación. La inflación promedio en el mundo es del 3%, y si ahorras tu dinero de forma simple (como ponerlo debajo de tu colchón) y tu dinero no crece en promedio más del 3%, estarás perdiendo tu poder de compra. Cada año los precios suben y si tu dinero no sube al mismo ritmo perderá su valor. Por ejemplo, si consideramos una tasa de inflación promedio del 3%, hallaremos que el sol disminuye al poder adquisitivo de 64 centavos de dólar luego de 15 años. Por lo tanto, si colocas 15,000 soles bajo tu colchón, este dinero disminuirá en poder adquisitivo a 9,628 (0.64 x 15,000).

Ahora, ¿cuándo debemos empezar a invertir? Piensa en esto: si a los 20 años inviertes 100 mensuales, con una tasa de interés promedio de 8%, tus 100 llegarán a 95,950 cuando tengas 45 años. Sin embargo, si esperas a los 35 años para empezar a invertir esos 100 mensuales, tan solo llegarán a 20,000 cuando cumplas 45 años. Por ello necesitas invertir lo antes posible.

Aunque es relativamente difícil tener un rendimiento del 8% constante, es importante usar ese número para poder demostrar el impacto.

Es cierto, que ésta es una forma muy simple de hablar de inversiones, ya que toda inversión tiene un riesgo. Existe el riesgo, por ejemplo, de que el negocio en que invertiste fracase, o que la compañía de inversión invierta mal tu dinero. Si esto ocurre, podrías perder todo o parte de tu capital original. Sin embargo, existen mecanismos para disminuir estos riesgos y obtener un buen retorno de tu inversión. El más importante es diversificar. Esto significa, dispersar tus inversiones (tu cartera) e invertir tu dinero en distintos rubros. Así te asegurarás de que, si una inversión fracasa, otra te a s e g u r e los dividendos necesarios para ganar. La diversificación es la clave para una cartera exitosa. Seleccionar inversiones diferentes, también llamadas bienes, te permite maximizar tu rendimiento y reducir tu riesgo. ¿Por qué ocurre esto? Porque ningún mercado o sector es constante en su crecimiento anual.

Un ejemplo ilustrará mejor este concepto. Cuando a Asia le va bien financieramente, por lo general a Europa no le va tan bien. Otro ejemplo, cuando las empresas grandes caen, las pequeñas salen adelante, y cuando las acciones suben, por lo general los bonos bajan. Todo es cíclico, impredecible e indeterminado. Por ello, lo mejor que puedes hacer es diversificar tu riesgo y maximizar tu retorno al invertir en diferentes mercados o sectores.

Ahora, pensemos más allá de países y sectores: El oro, por ejemplo, es un muy buen indicador del sentimiento de los inversionistas. Se dice que muchos inversionistas compraron oro durante la recesión del 2008 en los Estados Unidos. Y es que, cuando el sector financiero cae a causa del sobre-endeudamiento, tiende a prestar dinero por encima de sus límites; lo que hace que los inversionistas duden de su capacidad financiera para devolver y distribuir el dinero en caso de una emergencia. Es por eso que el oro es un indicador interesante, ya que en caso de “horror financiero”, el valor del oro puede mantenerse estable. Hoy, Estados Unidos está en recuperación financiera, por ello los niveles del precio del oro lo reflejan, porque la confianza ha crecido. Algo similar sucede con el petróleo.

Y aunque todo esto resulta generalmente sencillo, es crucial poner estos conceptos fundamentales claros para que toda la familia pueda entender y pueda participar en las decisiones financieras de la casa. Muchos se pueden preguntar por qué uno invierte y por qué hoy es tan importante. La respuesta es muy sencilla: para mantener tu poder adquisitivo y por el valor del dinero compuesto y rentabilidad. El factor segundo es comprender que las inversiones no son solo para el mercado sino en tu empresa. Y el tercer factor importante es invertir en la educación de su familia. Y finalmente para mantener la armonía familiar – eso sí que no tiene precio.

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