Alertan bajo acceso al financiamiento limita el crecimiento de las microempresas

El bajo nivel de accesos a fuentes de financiamiento es un aspecto  que limita de manera preocupante el crecimiento de las Micro y Pequeña Empresa (MYPE), según revela investigación del Consorcio de Investigación Económica y Social – CIES y la Pontificia Universidad Católica del Perú – PUCP.

El estudio denominado “Acceso y uso de microcréditos para la MYPE: La clave está en la diferenciación” fue realizada por los investigadores de la PUCP, Janina León, Miguel Sánchez y Guillermo Jopen. El objetivo fue analizar el acceso y uso de servicios financieros por parte de las MYPE, explorando sus principales determinantes en el Perú.

Dentro de las conclusiones del documento se encontró que aproximadamente una de cada dos microempresas solicitan un crédito, en contraste con lo observado en las pequeñas empresas, donde solo dos de cada diez lo hacen.

Es importante mencionar que son las pequeñas empresas manufactureras conducidas por hombres jóvenes las que poseen mayor suerte en la aprobación del crédito, sobre todo si esta cuenta con mayor antigüedad en sus operaciones, elevada rentabilidad y avanzado nivel de formalización (persona jurídica). En adición a ello existe un sesgo de género entre los que conducen una microempresa: la proporción de solicitar un préstamo es mayor entre ellas, aunque la probabilidad de obtenerlo y poder usarlo es mayor entre ellos

Un tema que llamó poderosamente la atención es que la obtención de un préstamo tiene un reducido impacto en la productividad de la microempresa (2 %), debido a que estas emplean el financiamiento en realizar sus s operaciones diarias, como la provisión de insumos y el pago de deudas, y no necesariamente para innovar.

Para conocer que factores limitan la oferta de créditos y financiamiento a las MYPE se analizó la Encuesta de Micro y Pequeña Empresa (EMYPE) donde, a través del Modelo de Elección Binaria con Sesgo de Selección (Heckprobit), se evaluó como los factores como género, nivel educativo y actividad económica influencian no sólo en la posibilidad de solicitar un préstamo sino en la  probabilidad de obtener su aprobación.

El estudio también incluyó entrevistas semiestructuradas a 52 conductores de MYPE del norte, centro y sur del país, con el fin de encontrar evidencias sobre por qué resulta difícil obtener un crédito en el sector.

Un aspecto que llamó la atención es que algunas MYPE renuncian a solicitar un préstamo, debido a los por los excesivos requisitos que esta exige.